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Überblick

Überweisung in Echt­zeit

Mit der Echtzeit-Überweisung, auch Instant Payment genannt, ist eine Überweisung innerhalb von Sekunden möglich. So wurde, nach der Umstellung auf das SEPA-Überweisungs­verfahren, der bar­geld­lose Zahlungs­verkehr in Europa weiter beschleunigt.

Echtzeit-Überweisung im Überblick

Als Kunde haben Sie die Wahl, welche Art der Über­weisung Sie nutzen möchten: die Standard-Über­weisung oder die Echtzeit-Überweisung. Immer wenn Sie eine Über­weisung beauf­tragen und der Empfänger entsprechend erreich­bar ist, wird Ihnen die Echtzeit-Überweisung als schnelle Alternative angeboten – im Online- und Mobile-Banking; bei giropay Geld-Senden erfolgt das automatisch. Die Echtzeit-Überweisung kommt innerhalb weniger Sekunden bei dem Empfänger an.

Ihre Vorteile

  • Mit der Echtzeit-Überweisung können Sie jeder­zeit Geld überweisen: Rund um die Uhr, an 365 Tagen im Jahr – sogar an Sonn- und Feier­tagen.
  • Rechnungen für Hand­werker oder andere Dienst­leister können Sie direkt vor Ort begleichen – bar­geld­los und nachweisbar.
  • Der Betrag steht dem Empfänger in Sekunden zur Verfügung.
  • Überweisen in Echtzeit können Sie im Online-Banking, im Mobile-Banking über die Sparkassen-App und bei giropay Geld-Senden.

Wenn jede Sekunde zählt.
Die neue Echtzeit-Benachrichtigung

Sicher, transparent und sofort über Echtzeit-Über­weisungs­eingänge informiert. Lösen Sie sekunden­schnell zeitkritische Folge­prozesse aus und verkürzen Sie so Ihre Prozess­laufzeiten. Für mehr Leistungs­qualität und eine höhere Kunden­zufrieden­heit. Mehr Informationen erhalten Sie in Ihrer Geschäfts­stelle oder auf sparkasse.de.

Jetzt Liquiditäts- und Kosten­vorteile nutzen – mit der Echtzeit-Sammel­überweisung

Verbinden Sie die Vorzüge der Echtzeit-Überweisung  mit den Vorteilen einer Sammelbeauftragung:

  • Rund um die Uhr, an allen Kalender­tagen des Jahres
  • Zur sofortigen oder terminierten Ausführung
  • Keine Limitierung des Gesamt­betrages eines Sammlers
  • Unbegrenzte Anzahl der Einzel­transaktionen pro Sammler
  • Je Einzel­transaktion bis 100.000 Euro1
  • Jederzeit über die Ausführung der Einzel­transaktionen mittels Status­report informiert sein
Ihr nächster Schritt

Melden Sie sich mit Ihren Online-Banking-Zugangs­daten an und nutzen Sie für Ihre Überweisung das Echt­zeit-Angebot. Falls Sie noch keinen Online-Banking-Zugang haben, können Sie sich online freischalten lassen.

Details

Mit Sicherheit informiert

In der Umsatz­anzeige Ihres Online-Bankings können Sie den aktuellen Status Ihrer Echtzeit-Überweisung einsehen: Bei einer erfolg­reichen Aus­führung wird Ihnen eine Belastungs­buchung angezeigt. In Ausnahme­fällen kann es vorkommen, dass eine Echtzeit-Überweisung nicht ausgeführt werden kann – dabei sind zwei Situationen denkbar:

  • Wenn Ihre Sparkasse im Rahmen der Beauf­tragung fest­stellt, dass eine Aus­führung als Echtzeit-Überweisung nicht möglich ist, erhalten Sie mit der Auf­forderung zur TAN-Eingabe einen entsprech­enden Hinweis. Sie können dann ohne Neu­eingabe der Daten eine Standard-Über­weisung beauf­tragen.
  • Kann die Echtzeit-Überweisung nach erfolg­reicher TAN-Eingabe doch nicht aus­geführt werden, erhalten Sie unmittelbar zur Belastungs­buchung auch eine Gutschrift.

Sie können sich auch direkt nach der Auftrags­entgegen­nahme über den Status Ihrer Zahlung informieren – dazu klicken Sie auf den Info-Button zur Status­abfrage. Ergänzend können Sie sich über den Kontowecker gezielt benach­richtigen lassen.

Teilnehmende Finanz­institute

Das neue Überweisungs­verfahren in Echt­zeit wird schrittweise auch von anderen deutschen und europäischen Finanz­instituten eingeführt. Welche deutschen Geld­institute die Echtzeit-Überweisung bereits anbieten, können Sie hier abfragen.


FAQ

Fragen und Antworten

Was ist eine Echtzeit-Überweisung?

Die Echtzeit-Überweisung ist eine sekunden­schnelle Euro-Überweisung innerhalb des SEPA-Raums. Dabei handelt es sich um eine Weiter­entwicklung der normalen SEPA-Überweisung. Die Echtzeit-Überweisung ist optional und stellt ein zusätz­liches Angebot Ihrer Sparkasse dar, das Sie je nach Situation nutzen können.

Was unterscheidet eine Echtzeit-Überweisung von einer Standard-Überweisung?

- Bei der Echtzeit-Überweisung wird der Betrag innerhalb von maximal 20 Sekunden auf das Konto des Zahlungs­empfängers übertragen. Die Standard-Überweisung benötigt für eine Einzel­überweisung in der Regel einen Werktag.

- Das Echtzeit-Überweisungs­verfahren steht Ihnen an jedem Tag im Jahr, rund um die Uhr zur Verfügung – auch an Sonn- und Feier­tagen. Die Standard-Überweisung ist an die Geschäfts­zeiten Ihrer Sparkasse gebunden.

- Bei einer Standard-Überweisung haben Sie neben dem individuellen Online-Banking-Limit und Verfügungs­rahmen keine weitere Betrags­grenze – anders bei der Echtzeit-Überweisung: Hier gilt die absolute Betrags­grenze von 100.000 Euro1.

- Bei einer Echtzeit-Überweisung erfahren Sie innerhalb von Sekunden, ob die Zahlung erfolg­reich war oder nicht. Bei einer Standard-Überweisung kann es mehrere Tage dauern, bis Sie eine Rück­buchung erhalten.

Wofür brauche ich die Echtzeit-Überweisung?

Die Nutzung der Echtzeit-Überweisung ist optional. Je nach Situation können Sie als Kunde entscheiden, wann Sie eine Echtzeit-Überweisung einer Standard-Überweisung vorziehen. Das kann sinnvoll sein, wenn Sie eine Hand­werker­rechnung sofort bezahlen wollen oder müssen (zum Beispiel Schlüssel-Notdienst), einen Online-Kauf sofort bezahlen möchten, um die Ware schneller zu erhalten, um Skonto-Vorteile zu nutzen oder eine vergessene Mahnung unver­züglich zu begleichen. Vielleicht möchten Sie einem Geburts­tags­kind ein Geld­geschenk zu einem ganz bestimmten Zeit­punkt zukommen lassen. Sie haben jetzt die Möglichkeit.

Gibt es eine Betragsgrenze für die Echtzeit-Überweisung?

Die aktuelle Betrags­grenze für Einzel­zahlungen liegt bei 100.000 Euro1. Bitte beachten Sie Ihr individuelles Limit im Online-Banking.

Welche Länder bieten die Echtzeit-Überweisung an?

Die Echtzeit-Überweisung funktioniert in allen SEPA-Teil­nehmer­ländern. Voraus­setzung für eine erfolg­reiche Überweisung ist allerdings, dass die empfangenden Finanz­institute an dem Echt­zeit-Überweisungs­verfahren teilnehmen.

Was kostet eine Echtzeit-Überweisung?

Die Echtzeit-Überweisung steht Ihnen ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung*.
*Sofern Sie kein Kontomodell mit Pauschalpreis verwenden, fällt der Preis einer normalen Online-Überweisung an.

Wie funktioniert die Echtzeit-Sammelüberweisung?

Die Echtzeit-Sammel­überweisung vereinfacht die elektronische Beauftragung von Echtzeit-Überweisungen, insbesondere für Firmen­kunden. Einzelne Transaktionen werden gebündelt eingereicht, was für Sie zu Prozess- und Kosten­optimierungen führt.

Nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungs­voraussetzungen werden die in der Sammel­einreichung enthaltenen Transaktionen als einzelne Echtzeit-Überweisungen ausgeführt und sekunden­schnell auf die Konten der jeweiligen Empfänger übertragen. Die Echtzeit-Sammel­überweisung stellt ein zusätzliches Angebot Ihrer Sparkasse dar, das Sie zum Beispiel für die Beauftragung von Lohn- und Gehalts­zahlungen oder Rechnungs­zahlungen nutzen können.

Was kostet die Echtzeit-Sammelüberweisung?

Die Echtzeit-Sammelüberweisung steht Ihnen ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung*.

*Sofern Sie kein Kontomodell mit Pauschalpreis verwenden, fällt der Preis einer normalen Online-Sammelüberweisung an.

In welche Länder kann man mit der Echtzeit-Sammelüberweisung Beträge transferieren?

Die Echtzeit-Überweisung ist in alle SEPA-Teilnehmer­länder möglich. Voraussetzung für eine erfolgreiche Überweisung ist, dass das empfangende Finanz­institut bereits am SEPA Echtzeit-Überweisungs­verfahren teilnimmt.

Wie funktioniert die Echtzeit-Benachrichtigung?

Bei der Echtzeit-Benach­richtigung mit Zahlungs­information und Bereit­stellung „C5N zum EBICS Abruf“ werden Ihnen in der Daten­struktur der Echtzeit-Information selektive Zahlungs­informationen über die WebSocket-Verbindung zur Verfügung gestellt (Push). Die Folge­verarbeitung kann bei Ihnen bereits mit diesen selektiven Zahlungs­informationen erfolgen. Das Haben Avis C5N wird parallel auf dem EBICS Server eingestellt und kann bei Bedarf auch abgerufen werden (Pull).

Was sind die Vorteile der Echtzeit-Benachrichtigung?
  • Unmittelbarer Start von zeitkritischen Folge­prozessen, zum Beispiel Waren­versand, Entladung von Waren, Ausstellung von Versicherungs­dokumenten, Bereitstellung von Versorgungs­leistungen
  • Verkürzung von Prozess­laufzeiten
  • Steigerung der Kunden­zufriedenheit
  • Transparenz über getätigte Zahlungen
  • Liquidität eher verfügbar
  • Zahlungen und Zahlungs­eingänge 24/7 möglich
  • Reduzierung des Zahlungs­ausfall­risikos

1 Der maximale Betrag kann durch vereinbarte Verfügungs­limite zusätzlich begrenzt sein.

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